La question revient dans toutes les conversations : les taux ont légèrement remonté, les prix résistent, et l’incertitude économique plane. Faut-il saisir l’occasion ou patienter encore quelques mois ? Il n’existe pas de réponse universelle mais il existe des critères clairs pour trancher selon votre profil. Cet article vous donne les éléments concrets pour décider vous-même.
La réponse courte : ça dépend de votre profil et de votre horizon
Il n’y a pas de “bon moment” absolu pour acheter. Il y a votre moment : celui où votre situation personnelle, votre capacité de remboursement et votre horizon de détention sont alignés.
Un achat immobilier s’amortit en général sur 5 à 7 ans minimum (frais de notaire, frais d’agence, intérêts des premières années). En dessous de cette durée, la revente peut se solder par une perte, même si les prix ont légèrement progressé.
La vraie question n’est donc pas “le marché est-il au bon niveau ?” mais “mon projet est-il mûr ?“
Où en sont les taux et les prix en juin 2026 ?
Les taux : légère remontée après la détente de 2024-2025
Après la baisse progressive observée en 2024 et début 2025, les taux moyens ont légèrement remonté au premier semestre 2026 :
- 15 ans : environ 3,20 %
- 20 ans : environ 3,37 %
- 25 ans : environ 3,48 %
Ces niveaux restent bien inférieurs aux pics de fin 2023 (~4,5 %), mais ils signalent une stabilisation plutôt qu’une nouvelle détente à court terme. La production de crédit est en hausse d’environ +10 % sur le semestre : le marché tourne à nouveau, les banques prêtent.
Les prix : résistance nationale, disparités régionales fortes
Au niveau national, les prix oscillent entre 3 000 et 3 200 €/m² en moyenne. Mais cette moyenne masque des réalités très différentes : Paris reste autour de 9 200 €/m², quand certaines villes moyennes affichent moins de 2 000 €/m².
Les règles HCSF sont maintenues : taux d’endettement plafonné à 35 %, durée maximale de 25 ans, avec 20 % de dérogations accordées par les banques. L’apport demandé se situe souvent entre 15 et 20 % du prix d’achat, et la durée moyenne d’emprunt continue de s’allonger (environ 22 ans aujourd’hui).
Les arguments pour acheter maintenant
1. Chaque mois de loyer est un mois sans constitution de patrimoine
Le loyer est une dépense sèche. Le remboursement d’un crédit, lui, vous constitue progressivement un patrimoine. Cet écart, appelé coût d’opportunité, s’accumule mois après mois.
2. Le taux se renégocie, pas le prix d’achat
C’est l’argument le plus souvent sous-estimé. Si vous achetez aujourd’hui à 3,37 % et que les taux baissent dans 2 ans, vous pouvez renégocier votre crédit ou le racheter. De même, vous pouvez changer d’assurance emprunteur à tout moment grâce à la loi Lemoine, qui permet des économies parfois significatives.
En revanche, le prix d’achat est figé. Si vous attendez 12 mois et que les prix remontent de 3 % dans votre secteur, vous payez le bien plus cher sans possibilité de renégociation.
3. Le marché repart : la concurrence revient
Avec +10 % de crédits accordés ce semestre, les acquéreurs sont de retour. Dans les zones tendues, l’offre reste limitée. Attendre peut signifier subir plus de concurrence sur les biens les plus recherchés.
4. Visibilité sur votre situation personnelle
Si vous avez un CDI stable, un apport suffisant et une durée de détention prévue d’au moins 5-7 ans, les conditions objectives sont réunies. La certitude parfaite n’existe pas ; ce qui compte, c’est que les fondamentaux de votre dossier soient solides.
Les situations où mieux vaut attendre
Acheter trop tôt peut coûter plus cher qu’attendre. Voici les cas où la prudence s’impose :
Votre apport est insuffisant. En dessous de 10 % d’apport, les banques sont plus sélectives et les conditions moins favorables. Si vous pouvez constituer 5 000 à 10 000 € supplémentaires en 12 mois, l’attente peut payer.
Votre situation professionnelle est instable. Période d’essai, création d’entreprise récente, revenus variables non consolidés sur 2 ans : les banques sont attentives à la stabilité. Mieux vaut consolider votre dossier avant de vous engager.
Votre horizon de détention est court. Si vous envisagez de revendre dans 3 ans (mutation, famille, incertitude), les frais annexes (notaire, agence) ne seront probablement pas amortis. La location peut être plus adaptée.
Votre zone de recherche est en déséquilibre prix/qualité. Dans certains marchés, les prix n’ont pas encore intégré les ajustements attendus. Une analyse locale reste indispensable.
Le vrai critère : votre projet, pas le marché
Le marché immobilier ne se “time” pas comme une action en Bourse. Ce qui détermine la pertinence d’un achat, c’est l’adéquation entre le projet, le profil financier et l’horizon de détention.
Exemple concret
Lucie et Thomas, 35 ans, en couple. Revenus nets combinés : 4 800 €/mois. Apport disponible : 45 000 €. Projet : appartement 3 pièces à 280 000 € dans une ville de taille intermédiaire.
Capacité d’emprunt maximale (35 % d’endettement) : environ 1 680 €/mois de mensualité. Pour un emprunt de 235 000 € (280 000 € − 45 000 €) sur 22 ans à 3,37 %, la mensualité ressort à environ 1 330 € dans les clous, avec une marge de sécurité.
Ils paient actuellement 980 € de loyer. L’écart mensuel est de 350 €, mais ils cessent de “jeter” 980 € par mois et commencent à se constituer un patrimoine. Sur 5 ans, l’équation peut s’équilibrer, voire devenir favorable, même sans forte hausse des prix.
Si les taux baissent dans 2 ans, ils peuvent renégocier. Si leur situation évolue, ils peuvent revendre dans 5-7 ans avec un risque limité.
Pour vérifier votre propre équation, consultez notre guide sur la capacité d’emprunt selon votre salaire et utilisez la calculette mensualité pour simuler vos scénarios.
FAQ
Les taux vont-ils baisser/augmenter en 2026 ?
Les taux devraient légèrement augmenter en ce 2ème semestre 2026 (la BCE a relevé ses taux de 0,25 point le 11 juin 2026) et plus particulièrement à partir de septembre.
Faut-il attendre une baisse des prix immobiliers ?
Les prix résistent dans la plupart des zones. Certains marchés locaux pourraient se corriger, d’autres non. Miser sur une baisse généralisée revient à spéculer sur l’avenir et à différer indéfiniment un projet de vie.
Quel apport minimum faut-il prévoir en 2026 ?
Les banques demandent généralement au minimum entre 10 et 15 % du prix du bien. Un apport inférieur est possible mais difficile à obtenir.
Est-ce plus difficile d’emprunter en 2026 qu’en 2023 ?
Non, c’est même plus simple qu’en 2023, période de taux hauts et de production de crédit en chute. Aujourd’hui, les banques ont retrouvé leur appétit pour les dossiers solides.
Je suis primo-accédant, par où commencer ?
Commencez par évaluer votre capacité de financement avant de chercher un bien. Notre guide complet du primo-accédant 2026 détaille les étapes, les aides disponibles et les erreurs à éviter.
Conclusion
En juillet 2026, les conditions de crédit restent accessibles pour les profils solides, le marché est plus actif qu’en 2023, et les taux bien qu’en légère hausse restent à des niveaux raisonnables. Mais aucun de ces éléments ne suffit à lui seul à déclencher un achat.
Ce qui compte, c’est votre équation personnelle : apport, stabilité professionnelle, mensualité supportable, horizon de détention suffisant. Si ces critères sont réunis, attendre ne présente pas d’avantage évident. Si l’un manque, mieux vaut consolider avant de s’engager.
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